车险购买之后不能及时生效、高保低赔、第三者责任险不包括车主或司机家人……这些“霸王条款”或将被废除。中国保险行业协会日前公布2014版商业车险行业示范条款征求意见稿，3月5日之前向社会公开征求意见。其中，三大变化与扬城车主息息相关，本报为您解读。 变化一 “高保低赔”变“实保实赔” 车主在为所购买的车辆向保险公司投保时，需要按照车辆新车购置价格进行投保；而投保车辆发生整车被盗或发生事故后造成全车损失时，保险公司只能按照车辆实际价值进行赔偿，这就是商业车险饱受诟病的“高保低赔”。 记者了解到，在保险金额和赔偿处理方面，征求意见稿明确约定，“车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。在发生全部损失时，以保险金额为基准计算赔付；发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。” “比 如，一辆使用了5年的汽车，新车价格为15万元，使用4年后的实际估价为8万元。以前，车主投保车损险需按15万元支付保费，而全损理赔时却只按8万元进 行赔付。根据新条款，未来车主投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价8万元支付保费，对应的赔付也为8万元，真正做到实保实赔。”我市汽车界业内人士朱雪 渝解释道。 变化二 “投保人”纳入第三方范围 同时，针对“无责不赔”的问题，征求意见稿规定，“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。” 我市业内人士分析，2013年，全国车险涉诉案件达到60多万件，很多案件是由于车险条款不够规范或存在歧义所引起的。这次修订明确，第三者“不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”，实质上将“投保人”纳入第三者范围。 《意见》明确了“车上人员”的范围为“发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员”。在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。 变化三 “零时起保”变“即时生效” 意 见稿进一步扩大了保险责任范围，如倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落、法律费用及租车人人车失踪附加险等，被并入主险保险责任；删除了23个对消费者实际 风险保障意义不大或属于部分保险人提供的增值服务的附加险，例如附加更换轮胎服务、附加送油、充电服务、附加拖车服务等；新增了“无法找到第三方特约险” 附加险。 “新版条款对责任范围进行了重新整合，更看得懂、更接地气。”业内人士分析，这有利于减少消费者在投保商业车险时的“选择困难症”。 此外，为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款修订删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间作出选择。 |
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